Коммерческая банковская гарантия: что это и как работает?

01.04.2025

Коммерческая банковская гарантия – это обязательство банка выплатить определённую сумму бенефициару (получателю гарантии) в случае, если принципал (должник, клиент банка) не выполнит своих обязательств по договору.

Этот инструмент широко применяется в коммерческих сделках, обеспечивая защиту интересов обеих сторон:

• Бенефициар (например, поставщик) получает финансовые гарантии выполнения обязательств.

• Принципал (например, покупатель) повышает свою надёжность без необходимости замораживать собственные средства.

Когда используется коммерческая банковская гарантия?

Банковские гарантии применяются в различных сферах бизнеса, в том числе:

• При поставках товаров и оказании услуг.

• В строительных и подрядных контрактах.

• В международной торговле.

• При аренде и других финансовых обязательствах.

Виды коммерческих банковских гарантий

1. Гарантия платежа – обеспечивает оплату товара или услуги.

2. Гарантия возврата аванса – защищает заказчика от невозврата предоплаты.

3. Гарантия исполнения обязательств – подтверждает, что контракт будет выполнен в срок и в полном объёме.

4. Тендерная гарантия – используется в тендерах, чтобы подтвердить серьёзность намерений участника.

Как работает коммерческая банковская гарантия?

1. Принципал обращается в банк и подаёт заявку на получение гарантии.

2. Банк анализирует финансовое состояние клиента и его кредитоспособность.

3. После одобрения выдаётся гарантия, которая направляется бенефициару.

4. Если принципал выполняет свои обязательства, гарантия аннулируется.

5. Если обязательства не выполнены, бенефициар может предъявить требование в банк и получить выплату.

Преимущества коммерческой банковской гарантии

✅ Для поставщика (бенефициара):

• Финансовая защита от рисков невыполнения контракта.

• Уверенность в получении оплаты или компенсации.

✅ Для покупателя (принципала):

• Возможность заключать выгодные сделки без депонирования средств.

• Повышение доверия со стороны контрагентов.

Как получить коммерческую банковскую гарантию?

1. Выбрать банк и подать заявку.

2. Предоставить документы (учредительные, финансовую отчетность, договор).

3. Дождаться решения банка.

4. Оплатить комиссию (обычно в % от суммы гарантии).

5. Получить гарантию и передать её бенефициару.

Итак, коммерческая банковская гарантия – это надёжный финансовый инструмент, позволяющий минимизировать риски в бизнесе. Она обеспечивает безопасность сделок, повышает доверие между партнёрами и помогает компаниям развиваться без дополнительных финансовых нагрузок.